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谁将成为互联网保险“爆发点”?
2019-01-12

随着互联网保险行业的快速发展,新型险种层出不穷,除了传统的寿险,财险,健康险等,还有诸如碎屏险,支付账户安全险等。众多险种中谁能脱颖而出,谁将成为互联网保险的“爆发点”?

中国保险行业协会发布的2018年上半年电销、网销保费数据显示,电销财险保费呈现持续性的断崖式下滑,寿险则保持平稳增长;与此同时,网销人身险规模保费同比下滑15.61%,而财险则扭转持续负增长状态,呈现回暖现象。

同时,上半年,互联网财产保险实现保费收入326.40亿元,同比增长37.29%,连续6个月实现正增长。与财险回暖相比,人身险则延续了2017年以来的下滑态势,实现规模保费852.7亿元,同比下降15.61%。不过,中国保险行业协会专家表示,随着保险保障功能的凸显、保险科技的广泛应用,保险业风险防控能力将持续增强,业务结构将相应调整。从长远看,这都为互联网保险创造了更为有利的发展环境,进而激发行业的内在动力和活力。

近年来健康险保持快速增长,保费收入增速进高于寿险保费收入增速,占比也在不断提升,2016年底健康险保费收入已经占到总寿险保费收入的 18.2%。但是 2017 年以来健康险保费收入增速出现了大幅下降,截止到今年前三季度,健康险保费总收入3583亿元,同比仅增长4.4%。前三季度可比口径下五家专业健康险公司保费收入总计568亿元,同比下降了 55.7%,和谐健康和人保健康的保费收入分别同比下降 65.8%20.6%

今年上半年,健康险依然为互联网保险的热点,规模保费平稳增长,上半年实现规模保费54.1亿元,同比增长85.9%,在互联网人身保险年度累计规模保费中的占比约为6.4%,同比增长3.5%。在回归保障的大势驱动下,多家保险公司率先在互联网渠道对健康险、医疗保险等进行优化升级,推出百万医疗险等保障型产品。其中,重大疾病保险实现规模保费14.9亿元,同比增长32.7%,占互联网健康保险保费收入的27.6%;费用报销型医疗保险实现规模保费28.8亿元,同比增长150.1%,占互联网健康保险保费收入的53.2%

中保协表示,随着消费者保障需求的不断提升和监管政策的不断收紧,保险公司纷纷奋力转型,互联网人身保险产品结构不断优化,健康保障性产品将成为下个互联网保险“爆发窗口”。保险公司应当结合互联网的特点和自身的优势,从产品设计、渠道融合、服务升级以及保险科技等方面入手,拓展保障性产品的发展空间,抢占互联网保险的“主跑道”。

从发展趋势看,意外、健康险增长较快。自2016年众安保险推出高端医疗险,各保险主体纷纷试水推出同类型中高端医疗险产品,满足了很大一部分保险客户对于健康类保险的需求。中保协会7月份发布的《2018年互联网财产保险用户调研报告》指出,超过97%的保险用户购买过新型保险产品,中高端医疗险在保险用户中的渗透率达49.4%。同时保险公司在续保条件、免赔额、保额、全家保、保险责任拓展及智能核保等方面持续创新,客户服务体验不断提升,在一定程度上推动了意外健康险产品的拓展。

同时,互联网人身保险各险种中,互联网人寿保险共实现规模保费475.9亿元,同比减少111亿元,降幅18.9%,在互联网人身保险年度累计规模保费中的占比为55.8%,较去年同期占比下降2.3%。其中,两全保险规模保费29.2亿元,较去年同期大幅下降达90%,在互联网人寿保险中的占比下降为6.1%

与此同时,意外险出现下滑趋势,2018年上半年实现规模保费27.1亿元,同比减少1.7%,在互联网人身保险总保费中的占比升至3.2%。互联网意外险多为消费型保险,保险期间为一年期及一年期以下,其中交通意外险和旅游意外险非常贴合互联网的场景营销,均出现不同程度增长,其中交通意外险实现规模保费10.9亿元,同比增长71.5%;旅游意外险实现规模保费2.1亿元,同比增长69.6%

在互联网人寿保险中,定期寿险和终身寿险增幅明显,共实现规模保费29.4亿元,同比增长99.1%,占比约为6.2%。分红保险、投连保险及万能保险等新型保险规模保费也出现不同程度的增长,共实现规模保费417.3亿元,同比增长49.3%,占比约为87.7%

此外,年金保险发展势头放缓,2018年上半年累计实现规模保费295.6亿元,同比减少19.4%,占互联网人身保险保费收入的34.7%,仍为仅次于寿险的第二大互联网人身保险险种。养老年金和非养老年金均出现不同程度降低,其中,养老年金实现规模保费50.3亿元,同比减少33.4%;非养老年金实现规模保费245.3亿元,同比减少15.8%

综上所述,健康险目前来看仍是互联网保险的热点,谁又会是互联网保险的下个“爆炸点”

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10月16日消息,2015年开始实施,有效期为三年的《互联网保险业务监管暂行办法》(以下简称《暂行办法》)已于今年10月1日到期。银保监会官网日前发布通知称,正在加快《暂行办法》的修订工作,在新规出台之前,《暂行办法》继续生效。 据《电商报》了解,在此之前,银保监会已向业内下发《关于继续加强互联网保险监管有关事项的通知》(以下简称《通知》)。《通知》明确要求,保险公司需加强产品创新能力、风险管控能力、客户服务能力建设,强化保险消费者合法权益保护,确保互联网保险业务合规经营;银保监会将继续提升监管能力,促进互联网保险经营机构提高服务水平。 过去几年,中国互联网保险业务快速发展,保费规模实现大幅增长。有数据显示,互联网保费收入2012年和2013年分别为110.7亿元、318.4亿元,2014年达到858.9亿元,2015和2016年,保费收入分别达到2234亿元、2347亿元。2017年,由于保险行业整体保费下滑,互联网保费同比下降21.83%,下滑至1835亿元。 实际上,中国互联网保险起步很早,引爆市场的一个标志性事件是,2012年12月国华人寿通过淘宝聚划算平台借助万能险产品创造了三天一亿元的销售神话。 2013年,****家互联网保险公司众安在线财产保险获得原保监会批准成立,此后中国互联网保险进入高速发展阶段,互联网保险的保费几乎每年上一个台阶。 2015年以来,随着互联网保险驱动方发生根本变化,一些新的问题和风险趋势有所冒头,对现有的监管制度和监管环境提出了挑战。 如第三方网络平台数量巨大,新媒体、新技术参与程度较高,对保险业务手续费、经营流程、资金收付等进行深度掌控,通过与保险公司的业务合作,间接受保险监管部门监管,不受保险监管部门直接或实质性监管。这导致保险监管规定的信息披露要求、资金收付要求、手续费支付要求等往往在业务实践中难以得到有效的贯彻落实,带来较大的合规风险。 某些在线平台暗藏“搭售”,通过默认勾选的方式销售一些保险产品,未明确列明承保主体或代理销售主体,未完整披露保险产品条款等相关重要信息,侵害了消费者的知情权、自主选择权等。据银保监会官网统计数据显示,今年9月份共有8家平台被处罚,涉及的处罚理由包括:编制虚假资料;虚构保险代理业务、套取保险佣金;聘任不具有任职资格的人员;未按要求缴存保证金;未按规定管理业务档案;未按规定使用银行账户收取保险业务报酬等。针对保险中介平台乱象,原保监会在《暂行办法》中曾对第三方平台的业务边界进行了明确,旨在强化其参与互联网保险业务的行为约束。如保险中介平台可以为保险机构开展互联网业务提供辅助支持;若第三方网络平台参与了互联网业务的销售、承保、理赔等关键环节,则必须取得相应的保险业务经营资格。 但是,互联网保险中介平台本身不受保险监管部门直接或实质性监管。这导致保险监管规定的信息披露要求、资金收付要求、手续费支付要求等往往在业务实践中难以得到有效的贯彻落实,因而成为违规操作“重灾区”。 实际上,针对保险中介平台的监管正在加码。据《电商报》了解,近期保险中介平台申请网销资质,都需要写承诺书,一是已拿到全国性的中介经营牌照;二是一年内没有受到任何行政处罚。管中窥豹,未来的监管趋势可见一斑。同时,自去年年初开始,蚂蚁金服、腾讯、百度均已陆续获得经营互联网保险业务的资质,宣布进军保险中介领域。市场普遍认为,BAT将袭卷整个互联网保险市场,互联网巨头的入场将进一步促进保险中介平台的规范升级。 总而言之,互联网保险发展至今大致经历了三个阶段:1.0简单渠道阶段、2.0场景阶段和3.0生态圈阶段。但无论处在何种阶段,互联网业务都高度依赖流量资源。而随着市场容量扩大,业务量张开以及多渠道的延伸,从监管政策层面看,也日趋严谨,从短期看,互联网保险监管升级会倒逼相关平台升级,中小保险公司在目前互联网保险环境下亦生存艰难,但从长远来看,这是国内互联网保险市场回归保障,走向融合,不断更新升级的一个时机,而且这也是互联网保险业务经历了前期的快速增长,目前进入结构性调整阶段,行业风险逐步显现所不可绕过的一个阶段,相信随着市场监管进一步明确,各项政策法规陆续出台完善,互联网保险将在自己的康庄大道上越走越远。

*新数据显示,2018年安心保险理赔获赔率均值为99.8%(行业均值99.62),案均报案支付周期均值为:7.45天(行业均值14.50天)。 9月份安心全国车险小额理赔5日结案率为99.47%(行业均值98.19%),车险小额理赔平均索赔支付周期0.27天(行业值0.72天),且1-8月结案周期、结案率等指标明显优于其他几家互联网保险公司。自成立以来,安心保险一直以解决理赔难、流程繁琐问题为初衷,努力打造“简单的保险”。理赔效率的提升,得益于安心保险不断创新服务理念,通过自助研发及引入第三方成熟的保险科技力量,将互联网思维贯穿理赔服务全流程。  全流程“一键式”服务,开启理赔服务新时代  安心保险天然带有互联网基因,是首家系统在云上被保监会验收的保险公司。通过自主研发、迎合消费者使用需求,安心保险借助APP、微信等平台搭建了一套完整的在线承保、理赔业务流程,用户可在手机自助操作,一键式承保理赔。基于人工智能的应用、风控和理赔模式的创新,安心保险创造了独有的车险运营模式——承保、查勘、定损均可在手机上一键完成,并实时查看理赔进度,同时创新推出视频理赔模式,投保客户出险后,可微信与客服一对一在线视频,客服远程指导查勘,省时省力。  为了完善互联网保险的线下服务,安心保险率先提出“全国理赔一张网”理念,一张保单保全国,建立了35家服务中心,与41家全国性和地方性公估公司签订了合作协议,与全国近万家合作修理机构签订了理赔协助服务协议。确保线上线下服务**率的无缝对接,为业务的高速运转奠定了基础。  人工智能,承保、理赔双优化  与此同时,安心保险还积极应用*前沿的保险科技不断优化理赔体验,引进智能语音机器人。除了在线“猜你所想”、“答疑解惑”外,机器人还可以进行“理赔指路”,即引导客户上传理赔材料,客户可通过点击链接进入材料上传操作页面直接上传理赔资料,方便快捷。同时安心保险还为客户提供了不同场景的在线语音客服服务,如新契约回访、结案支付回访、满意度调查等。经测算,机器人的工作效率是人工客服的6倍以上,但相同工作量费用仅为人工客服的三分之一左右。安心保险相关负责人表示,智能机器人的使用,有效降低了人力成本投入,可连续7*24小时为客户提供**、稳定的客服服务,极大满足了用户需求,优化了用户体验。  从整个行业来看,互联网保险行业目前尚处于初级阶段,在商业模式、服务创新上都还有很长的路要走。只有不断坚定保险科技创新之路,持续应用大数据、移动互联、区块链等技术来创新业务模式,提升服务品质,才能带动整个行业的互联网化转型,重塑保险理赔服务。来源:环球财富网

  保险行业的发展离不开科技的助力,本周将着重探讨如何运用区块链技术促进保险业发展。当前保险行业的痛点主要集中于安全性、信息不对称、效率低下。客户与保险公司之间的信任问题一直是制约保险行业发展的重要问题。客户信息容易被泄露,还有可能被篡改,赔付过程中可能存在重复交易或者可疑交易。客户利用信息不对称而存在骗保现象。传统保险赔付过程中有大量的人工操作环节,影响了赔付效率。  区块链,不仅是一种技术,更是一种管理理念,核心是解决个体与集体利益的协调与管理,实现一种更加公正和**的管理,因此,其对人类社会发展与进步的意义重大,时间将证明这一点。  保险是区块链技术应用的典型场景,能够有效解决保险经营过程中的“难点”和“痛点”,同时,能够催生出全新的商业模式。引入区块链技术之后,可以提升保险业务的安全性、缓解保险业务的信息不对称、基于智能合约有助于提升保险行业的效率。  例如保险的“**性难题”,即在保险经营过程中,面临的一个突出问题是保险欺诈,而保险欺诈往往都是在“保险标的”和“保险期限”的**性上做文章,从标的的**性看,不是“冒名顶替”,就是“张冠李戴”,这种情况*为突出的是养老保险的冒领问题。数据显示,仅是2013年,我国社保基金冒领人数达到35000人,冒领金额达到1.27亿元,为此社会还需要付出额外的大量的追讨成本。从时间**性看,就是“先出险,后投保”,而区块链技术为解决保险经营的“**性难题”提供了可能。  现代保险的本质是一种互助制度,互助就是“一人为大家,大家为一人”,其核心是协调和处理个体与集体的关系,同时,信用是这种关系处理的基础。由此可见,保险与区块链之间有着一种“基因性”联系,因此,保险是区块链应用的典型场景。同时,面向未来,区块链将更加深刻和广泛地重构保险业。  从区块链的特点,相互保险是一个典型的应用场景,传统的商业保险一般采取“前信任模式”,即客户先交保费,出险后按照条件进行赔付。而相互保险公司应采用的“后信任模式”,但这种“后信任模式”在实际工作中往往面临信用风险,难以逾越。利用区块链的“全网共识”机制和“不可抵赖”功能,结合互联网和大数据等技术,能够实现对信用的重构,构建一个可靠安全的信任体系,进而建立一个更加公平、透明、安全和**的互助机制,打造真正的相互保险2.0时代。面向未来,基于区块链等相关科技的有效运用,相互保险公司可能*终演进为“机器保险公司”。公司的运营,不再依赖第三方的存在,完全由系统自动完成,运营平台赋予每一个个体以“金融”属性,构成典型的“自保险”形态,从而开拓相互保险的全新时期,进入“自保险”时代。  国际上,全球首家P2P保险”平台Lemonade、基于以太坊的P2P失业保险平台Dynamis以及全球五大保险巨头联合发起的B3i平台。这家打出“全球首家P2P保险”的创业公司成立于2015年,位于纽约州。主要从事财产和意外伤害保险,通过区块链技术,信息不会丢失,公司选择用智能合约自动理赔,减少过程中的繁琐认证过程,*快可以三分钟获得赔付。目前Lemonade获得红杉资本有史以来*大规模种子轮融资,金额高达1300万美元,投资方还包括软银、Google Venture。  我国保险业积极开展区块链技术应用,中国保险业对区块链技术的探索可以追溯至2016年,阳光保险、蚂蚁金服、人保财险、上海保险交易所、中国人寿等来自国有保险公司、大型商业保险公司,乃至年轻的小型保险公司,都陆续投入对区块链的研究。中国人保已经开展了保险营销和养殖保险等领域的应用,上海保交所开展了地震保险的“共保体 + 区块链”尝试,上海保监局利用区块链技术,开展再保险管理平台探索。面向未来,区块链的保险应用前景广阔。  从应用落地的节奏来看,中美的商业保险公司、小型保险公司相较于大型国有保险企业,探索步伐来得更快。  由硅谷洞察旗下硅谷洞察研究院发布《区块链中美发展白皮书》中提到金融保险领域的区块链创业公司数量和获得的融资额*多。硅谷洞察研究院对全球*权威的科技创新公司数据库Crunchbase的数据进行分析后发现,在数据库收录的与这五大行业相关的1416个区块链项目中,服务于金融保险行业的区块链初创项目为1223个,占总数的86.5%。而且在披露融资数据的371家区块链初创企业中,总融资额的96%是由金融保险领域的区块链创业公司获得。  区块链还能够为提供保险的运营效率,改善客户体验提出可能,区块链中有一项核心技术是智能合约,它能够大大提高保险合同执行的效率,特别是在理赔环节,通过智能合约技术,能够使保险理赔更加规范和刚性,提高客户体验水平。同时,区块链的分布式技术,能够保险理赔数据的交换提供更加便捷的方式,一方面是避免单证收集与交换的工作,另一方面也能够避免道德风险导致的骗赔。  同时当前区块链技术落地保险业依然存在诸多难点,比如在技术层面存在扩展性问题、安全问题等,在非技术层面面临着对参与者总体管理能力、观念的挑战、对问责、责权分配的挑战、跟现有规则的冲突等一系列矛盾。  如何更好的利用区块链技术解决当前保险行业的痛点,如何更好的让区块链技术落地保险业?启明星在线将在继续为您带来*新的资讯。

  中国贸易报讯 以“规范自律、创新提升,推动行业高质量发展”为主题的2018中国非金属矿工业发展论坛与展示博览会将于10月25日至27日在安徽合肥举办。本次论坛将总结分析40年来非金属矿工业发展经验与成果及未来发展战略与定位,举办非金属矿有关投融资项目推介与合作、非金属矿工业新产品、新技术、新工艺、新装备展示等活动。    据了解,本次会议除主会场举办2018中国非金属矿工业发展论坛外,还将设立8个分会场,同期举行石墨及石墨材料产业发展论坛、萤石产业发展论坛等。

北京2018年8月3日电 /美通社/ -- 2018年8月2日,在路上商旅**冠名2018中国商务旅行创新发展大会暨商务世界·2018年中国商务服务大会商旅主题论坛在北京国际会议中心成功举办。本次大会由商务部流通产业促进中心、中国外商投资企业协会共同发起指导,由劲旅集团、商务世界联合主办。  劲旅集团总裁魏长仁为大会开幕致辞,他表示中国商旅服务市场已经进入新时代。近年来中国商旅市场一直保持快速增长,根据劲旅咨询与美亚商旅联合发布的《2017中国商旅管理市场白皮书》显示,2013-2017年中国商旅管理市场交易规模持续增长,其增长率各年有所不同,但总体在17%-21%之间浮动,预计2018年中国商旅管理市场交易规模将接近2300亿元。随着中国企业差旅管理意识的提升,以及“一带一路”倡议持续深入推进,更多的中国企业开始布局海外市场,必将给中国本土的差旅管理公司带来更多机遇,未来中国商旅市场仍将呈现稳步增势。    在路上商旅 CMO 郑燃在演讲中表示,商旅行业是一个有价值、有尊严的行业,随着企业差旅意识的提升和需求的增强,商旅管理的价值日益凸显。重视价值、善于自律是商旅发展的关键,在路上商旅每年能够为企业节约15%-30%的差旅成本和管理成本,还能提高差旅人员10-30%的出行效率,这就是服务的价值。  与欧美成熟的商旅市场相比,中国尽管已经超越美国成为第一大商旅市场,但企业对于为专业的差旅服务埋单的观念还尚未真正建立起来,还需要被不断强化认知。因此,商旅企业、差旅需求企业双方都应该深刻认知到这样一个理念,“服务有价”是商旅企业健康发展的关键。    差旅壹号董事兼**副总裁姜元斐在演讲中表示,央企类型企业差旅中经常会遇到的问题为合规透明、流程繁琐、效率低等。差旅服务企业需要做到的就是,帮助企业实现差旅的合规透明、提效率、降成本、提升员工出行体验、进行差旅分析和优化等,而做到这些服务的关键,是技术创新,这也是差旅壹号的核心优势所在。  另外,中国联通商旅事业部副总经理林澍、鲸力商旅创始人兼 CEO 李晓辰、在路上旅业 VP 焦笑斐、中航易购 CEO 郭力、HRS 大中华区业务拓展总监许晓磊均对各自领域的商旅业务作了详细精彩的分享。2018中国商务旅行创新发展大会在京成功举办  除了演讲环节,本届商旅大会还组织了主题为“商务旅行服务平台化发展与专业分工”、“MICE 市场创新与突围”、 “商旅企业全球化布局与本土化战略策略”三场精彩对话。  2018年,步入黄金发展期的中国商旅市场保持着快速发展,在这个机遇与挑战并存的时代,本着“推动中国商务旅行服务行业发展进程,深度挖掘企业经营服务潜力”的办会定位,在路上商旅**冠名2018中国商务旅行创新发展大会立足中国市场,以“追求实效、剖析问题、把握趋势”为核心价值和特点,为广大商旅企业提供更**的学习交流平台。  为搭建更广阔、高端的商旅交流平台,2018中国商务旅行创新发展大会**与2018年中国商务服务大会暨展览会达成合作,对大会规模、阵容进行全面升级,旨在为商旅企业、商旅从业者搭建更大广阔的信息交流共享平台,展望一带一路背景下中国商务服务业的美好前景。  “让创新者收获更多,让做旅游的人更幸福。”深度服务行业、深度提供价值是劲旅人不变的追求,期待与旅业大咖携手洞察行业走势,聚焦行业热点,创新思维、务实争先,共同赢在旅游黄金机遇期。

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